Продажа полисов ОСАГО, как известно, не приносит большой прибыли страховым компаниям. В последнее время все чаще продажа таких полисов является убыточным направлением для страховщиков.
Однако законы бизнеса таковы, что из убыточного направления несложно сделать базу для продажи дополнительных услуг. Так, в случае с ОСАГО страховые компании в 90% случаев практикуют добровольно-принудительное страхование: полис ОСАГО оформляется только в случае приобретения дополнительной «добровольной» страховки. И хотя подобное навязывание услуг законом запрещено, подобная практика обычно дает свои плоды. Отказаться от договора впоследствии как от навязанной услуги практически невозможно из-за сложностей с доказыванием.
Именно поэтому, в конце прошлого года Банк России разработал указание, которое изящно пресекает неправомерную практику страховщиков. За основу был взят такой правовой инструмент как «период охлаждения», известный многим правовым системам. Период охлаждения заключается в том, что слабая сторона договора вправе в течение определенного времени отказаться от договора без каких-либо негативных последствий для себя.
В указании Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» период охлаждения определен в следующем виде. После заключения договора добровольного страхования страхователь вправе отказаться от него в течение пяти рабочих дней со дня заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Деньги должны быть возвращены страхователю в пределах десяти дней с даты получения страховщиком заявления об отказе от договора.
Стоит отметить также, что названные возможности для отказа распространяются не на все случаи добровольного страхования. Тем не менее, при заключении большинства договоров, в том числе при добровольном страховании наземного транспорта (КАСКО), период охлаждения все же поможет гражданам отказаться от навязанной и невыгодной услуги с минимальными временными затратами.
Данные указания вступили в силу и применяются с 20 марта 2016 года. Таким образом, чтобы получить полис ОСАГО по его первоначальной цене следует:
- Заключить договор ОСАГО, а также договор добровольного страхования, навязанный страховщиком.
- Составить заявление об отказе от заключенного договора добровольного страхования, указав в нем реквизиты счета для возврата страховой премии.
- Передать заявление уполномоченному лицу страховщика под расписку (с указанием даты получения и входящего номера заявления).
Уплаченные по договору добровольного страхования деньги должны быть возвращены страховой компанией в течение 10 дней с даты получения заявления. Если деньги не возвращены в срок, то заявителю следует обратиться в суд для взыскания уплаченной суммы, неустойки, а также штрафа за отказ от добровольного исполнения законного требования потребителя.